תכנון פנסיוני ופיננסי – שהכסף יעבוד בשבילכם
רוב האנשים מתייחסים לפנסיה כאל "קופסה שחורה" שתפתח רק בגיל 67, ומפסידים בדרך מאות אלפי שקלים עקב דמי ניהול גבוהים, מסלולי השקעה שגויים וכספים אבודים.
בסוכנות דוד שושטרי, אנחנו מסתכלים על הפנסיה כעל נכס פיננסי חי. המטרה שלנו היא לא רק "לחסוך לפרישה", אלא לייצר עבורכם מנועי צמיחה והשקעה חכמים שישרתו אתכם כבר היום, תוך ניצול מקסימלי של הטבות המס.
העיקרון המנחה שלנו: הכסף שלכם לא צריך לשכב בבנק ולהישחק. באמצעות תכנון חכם ופיזור סיכונים בין בתי ההשקעות המובילים, ניתן להגדיל משמעותית את החיסכון העתידי, מבלי להוסיף שקל מהכיס.
פתרונות ניהול העושר והפנסיה
אנחנו בונים עבור לקוחותינו אסטרטגיה המשלבת בין הגנה פנסיונית לבין השקעות נזילות ותכנון מס מתקדם:1. סדר בתיק הפנסיוני (המסלקה הפנסיונית)
- איתור כספים אבודים: שימוש במסלקה הפנסיונית לאיתור קופות ישנות, קרנות השתלמות שנשכחו וביטוחים כפולים ממעסיקים קודמים.
- הוזלת דמי ניהול: ניצול כוח המיקוח שלנו מול בתי ההשקעות להורדת עלויות הניהול, מה שמתרגם לתוספת של עשרות אלפי שקלים בפרישה.
- התאמת מסלולי השקעה: מעבר בין מסלולים (מנייתי/כללי/אג"ח) בהתאם לגיל החוסך ולרמת הסיכון הרצויה, למקסום התשואה.
2. פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה
- אלטרנטיבה לכסף בבנק: ניהול כספים נזילים (שסתם שוכבים בעו"ש) במסלולי השקעה בשוק ההון, עם נזילות מלאה בכל עת וללא קנסות יציאה.
- דחיית מס (ריבית דריבית): בניגוד לפיקדון בבנק בו משלמים מס בכל נקודת יציאה, בפוליסת חיסכון משלמים מס רווחי הון רק בסוף (בעת המשיכה), מה שמאפשר לכסף לצבור ריבית דריבית גבוהה יותר לאורך שנים.
- מעבר בין מסלולים: אפשרות לשנות את רמת הסיכון בלי שזה ייחשב "אירוע מס".
תיקון 190 לגיל השלישי
תכנון מס מתקדם לפנסיונרים המאפשר הפקדת סכומים חד פעמיים לקופת גמל, ומשיכתם כקצבה פטורה ממס או כמשיכה הונית במס מופחת (15% במקום 25%).
קרנות השתלמות
ניהול מוצר החיסכון המשתלם ביותר בישראל (פטור מלא ממס רווחי הון). מינוף הקרן להלוואות בתנאים מועדפים (פריים מינוס) במקום לשבור אותה.
למה לנהל את הכסף אצל דוד שושטרי?
הבנקאי בסניף הוא מחויב למוצרים של הבנק. סוכן ההסדר בעבודה מחויב למעסיק. אנחנו מחויבים אך ורק לכם ולשורת הרווח שלכם.100% אובייקטיביות
אנחנו עובדים מול כל בתי ההשקעות הגדולים (אלטשולר שחם, ילין לפידות, מור, הפניקס ועוד) ובוחרים עבורכם את ה"סוס המנצח" בכל רגע נתון.
ראייה הוליסטית
אנחנו היחידים שמסתכלים על התיק הפנסיוני יחד עם התיק הביטוחי והבריאותי, כדי לוודא שאין כפילויות ושכל ההגנות מסונכרנות.
ביטחון וניסיון
עם ניסיון משנת 2000 וליווי של 4,000 בתי אב, עברנו את כל משברי השוק (2008, קורונה). אנחנו יודעים איך לשמור על הכסף גם כשהבורסה רועדת.
מיסוי ופרישה
הידע שלנו במיסוי פרישה מאפשר לכם לחסוך עשרות אחוזים בתשלומי המס בעת קבלת הפיצויים או משיכת הפנסיה.
שאלות ותשובות – פנסיה ופיננסים
1) יש לי סוכן ביטוח דרך העבודה, למה אני צריך סוכן פרטי?
סוכן ההסדר (מנהל ההסדרים) נבחר על ידי המעסיק ומייצג את האינטרסים שלו ושל הגוף המוסדי. לרוב הוא לא יבצע עבורך אופטימיזציה אישית, לא יבדוק כפל ביטוחים משפחתי ולא יהיה זמין לנייד. סוכן פרטי הוא "מנהל כספים אישי" שרואה רק את טובתך.
2) מה זה "איחוד קופות" ולמה זה חשוב?
לרבים מאיתנו יש "קרנות רפאים" מעבודות עבר שגובות דמי ניהול מקסימליים. איחוד הקופות למקום אחד חוסך דמי ניהול, מפשט את המעקב ומגדיל את הכוח של הריבית דריבית על הסכום המצטבר.
3) מה עדיף – כסף בבנק או פוליסת חיסכון?
בבנק הכסף בטוח אך התשואה לרוב אפסית והאינפלציה שוחקת אותו. פוליסת חיסכון בחברת ביטוח מאפשרת חשיפה לשוק ההון (ברמות סיכון משתנות), עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן, ויתרונות מיסוי משמעותיים.
4) מתי בפעם האחרונה בדקת את המוטבים שלך?
שאלה קריטית. קרן הפנסיה לא הולכת אוטומטית ליורשים לפי צוואה, אלא לפי מה שכתוב בקרן. אנשים רבים משאירים גרושים/ות כמוטבים בטעות. בדיקה פשוטה שלנו יכולה למנוע אסון משפחתי בעתיד.
המידע הינו כללי ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או המלצה להשקעה. כל פעולה בכספי החיסכון דורשת התאמה אישית לצרכי הלקוח ע"י בעל רישיון.
הבית שלכם בעולם הביטוח והפיננסים מאז שנת 2000. הסוכנות שלנו במגדלי לייף (בני ברק) מעניקה מעטפת הגנה אישית ללקוחות פרטיים ועסקיים, תוך התחייבות ליושרה, מקצועיות וליווי צמוד ברגע האמת – מרגע ההצטרפות ועד לטיפול בתביעה.
בואו נעשה סדר בביטוח ובפיננסים
המספרים שמאחורי השקט הנפשי שלכם
במקום להבטיח הבטחות, אנחנו נותנים לתוצאות לדבר בעד עצמן.
שנות ניסיון ומוניטין
(מאז שנת 2000)
ידע, ותק ויציבות שנצברו במשך עשורים, המאפשרים לנו לנווט עבורכם בבטחה בשוק הביטוח המורכב ולצפות פני עתיד.
משפחות ועסקים שבחרו בנו
קהילה עסקית ומשפחתית רחבה שבחרה בבית מקצועי אחד, ונהנית ממעטפת הגנה מלאה ומליווי אישי וצמוד ברגעים החשובים.
אובייקטיביות
חופש פעולה מוחלט מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל, המבטיח שתקבלו תמיד את הפוליסה המדויקת והמשתלמת ביותר עבורכם.
תביעות ופיצויים ששולמו ללקוחותינו
ניהול בלתי מתפשר של תביעות מול חברות הביטוח, עד לקבלת הפיצוי המקסימלי המגיע לכם.
למה אלפי לקוחות בוחרים בדוד שושטרי?
עם ניסיון של 25 שנה וגב חזק של 4,000 לקוחות, אנחנו לא רק 'מוכרים ביטוח' – אנחנו יוצרים שקט נפשי.
הגישה שלנו פשוטה: בדיקה אובייקטיבית בין כל חברות הביטוח, בניית תיק מדויק לצרכים שלכם,
וליווי אישי שלא נגמר בחתימה.
פתרון מקיף במקום אחד
פנסיה לשכירים ולעצמאיים, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים ובריאות, השקעות וחסכונות, נסיעות לחו״ל וביטוחי עסקים—הכול תחת קורת גג אחת, בהתאמה אישית.
עבודה עם כל חברות הביטוח
אנחנו עובדים עם מגוון חברות ביטוח וחברות השקעה—כדי להשוות, לדייק ולהתאים את המוצר הנכון לצורך שלכם, ולא להתפשר על “פתרון מדף”.
שירות אישי וזמינות גבוהה
ליווי מקצועי, מענה מהיר ושקיפות מלאה לאורך כל הדרך—גם בפרטיים וגם בעסקים, כולל פתרונות ייעודיים לעסקים בינוניים וגדולים.
נעים להכיר - דוד שושטרי
נעים להכיר, אני דוד. כבר למעלה מ-25 שנה שאני חי ונושם את עולם הביטוח. הקמתי את הסוכנות (במגדלי לייף, בני ברק) מתוך מטרה אחת: לתת גב חזק ובית אמיתי ל-4,000 הלקוחות שבחרו בנו. הניסיון שצברתי מאז שנת 2000 מאפשר לי לנווט עבורכם בבטחה בתוך עולם הביטוח המורכב.
ה'אני מאמין' שלי פשוט: פוליסה עושים רק כשהיא מדויקת לצרכים שלכם. אבל השירות שלי לא מסתיים בחתימה – הוא רק מתחיל שם. אני כאן כדי להיות לצידכם ברגעים החשובים באמת, לנהל עבורכם את התביעות ולהבטיח שתקבלו כל שקל שמגיע לכם, במהירות וביעילות.
תחומי ההתמחות שלנו
פתרונות ביטוח ופיננסים בהתאמה אישית — לשכירים, עצמאיים ועסקים
ביטוחי בריאות
ביטוחי בריאות מכל הסוגים, עם דגש על הבנה אמיתית של הכיסויים: ניתוחים, תרופות, השתלות, מחלות קשות, שירותים אמבולטוריים ועוד — כדי שתדעו בדיוק מה מגיע לכם.
ביטוחי חיים
התאמת ביטוח חיים לצרכים המשפחתיים והכלכליים שלכם — כך שבמקרה הצורך, המשפחה נשארת עם רשת ביטחון ברורה ובשקט נפשי.
קרנות השתלמות
פתיחה, ניהול ושדרוג קרנות השתלמות עם התאמה למטרות החיסכון שלכם — כולל בדיקה תקופתית של דמי ניהול, מסלולים ואופטימיזציה של התיק לאורך זמן.
פנסיה (שכירים ועצמאיים)
תכנון וליווי פנסיוני לעובדי חברות ולעצמאיים מכל התחומים: בדיקת כיסויים, התאמת מסלולים, סדר בתיק והכוונה לקבלת החלטות נכונות לטווח הארוך.
ביטוחי עסקים (כולל פוליסות מיוחדות)
ביטוח לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים: משרדים, חנויות ובתי עסק שונים, כולל התאמות לפי אופי הפעילות וסיכוני העסק. אפשרות גם לפוליסות ייעודיות, למשל לקוסמטיקאיות.
ביטוח נסיעות לחו״ל
ביטוח נסיעות שמותאם לאופי הנסיעה: משפחות, עבודה, ספורט/אקסטרים, נסיעות מרובות או כיסויים רפואיים מורחבים — כדי שתצאו בראש שקט ותהיו מכוסים באמת.
השקעות וחסכונות פרטיים
פתרונות השקעה וחיסכון לפרטיים דרך חברות השקעות וחברות ביטוח, בהתאמה לרמת הסיכון והיעדים שלכם. עבודה מול מגוון גופים כדי לבחור את המוצר הנכון ולא “פתרון מדף”.
השיטה שלנו:
4 תחנות בדרך לשקט הנפשי שלך
פיתחנו תהליך עבודה חכם ומובנה, המבטיח לכם כיסוי מקסימלי ומדויק – במינימום עלויות מיותרות.
מיפוי והיכרות
הבנת הסטטוס האישי והמשפחתי, הגיל והצרכים הייחודיים שלכם לעומק.
בדיקה כלכלית
בדיקת התיק הקיים למניעת כפל ביטוחים והתאמת הפרמיה לתקציב שלכם.
בניית התיק
בחירת המסלולים המשתלמים והמתאימים ביותר מבין כל חברות הביטוח.
ליווי וניהול תביעות
אנחנו לא נעלמים אחרי החתימה. ניהול מלא של הבירוקרטיה והתביעה ברגע האמת.
בואו נעשה סדר בביטוח ובפיננסים
